以租养贷，简言之，就是贷款买房后，把房子租出去，然后用房租来偿还贷款。现下是不少人买房的好办法，让别人来帮自己“供屋”，听起来很“着数”，那到底划算吗？这笔账你算过吗？

以租养贷主要分为两种情况：

一是贷款买房后直接出租，用每月收的房租来还月供；

二是购房者名下已有一套住房，本着改善居住条件或者是投资的目的，又贷款买新房，然后把原有的房子出租，用租金来偿还新房的房贷。

以租养贷这笔账该怎么算？

我们以上文提到的以租养贷的两种情况分别举例说明。

小A，北京工作，在某区买一套100平米的房子，网签价500万，首套房首付比例35%，首付175万，商业贷款325元，利率4.9%，贷款30年，等额本息还款。每月还贷17248.62元。由于小A工作地点离新买的房子比较远，小A选择在公司附近租房（单间每月房租2000元），把自己买的房子租出去，每月收租金8000元。（注：买房的税费等暂不计算）

也就是说，除去自己租房支出，小A每月会有6000元的房租收入来帮忙偿还房贷。假如小A这种状态持续10年，这十年里，小A既住不上自己的房子，每月还要还贷1万多。而小A房子的租客却能以8000元的成本来租住小A的房子。此外小A每年还要交物业管理费和取暖费，还要计算房屋损耗等费用。这么算下来，小A这种以租养贷的方式是否合算，相信大家已经有了判断。

再看一个例子。小B，某二线城市工作，一直与父母同住。小B谋算着自己买一套新房和父母一起自住，同时把父母的房子租出去，以租养贷，让租客为自己的月供埋单。小B要买的房子100平米，网签价200万，首套房首付比例30%，首付60万，商业贷款140万，利率4.9%，贷款30年，等额本息还款，每月还贷7430.17元。其父母房子出租的租金3000元/月。这么算来，小B每月还要自己还贷4430.17元。所以除非手里有几套空置的房子出租，否则完全想靠租金偿还贷款的想法很难实现。

在以租养贷问题上，虽然个案不足以说明问题，要因人因地而异。但需要注意的是，想“以租养贷”的投资者绝大部分手中掌握的资金并不多，所以在贷款投资之前，一定要考虑当地楼市政策、银行贷款利率的变化及自身还贷能力。如果出现房子租不出去，房贷断供的情况，贷款买的房子就有被银行收缴或拍卖的危险，得不偿失。

最后送给以租养贷的人四点建议：

户型不要太大。大部分租客都是将出租房作为未来买房生活的中转站，因此，基本的原则是在保证生活质量的情况下，够住就可以了。

装修程度别太奢华。精装房的居住体验高于普通装修，但并不意味着为了租个好价钱就要把房子豪装一番。过于豪华的装饰不仅提高了自身成本，也提高了租客的租房成本。

房子周边交通方便。租房子住的大部分是上班族，通勤时间要求尽可能的短，所以上下班方便是首选。

生活配套设施应该比较齐全。周边配套齐全不仅可以租出好价钱，而且生活习惯了的租客一般不会轻易换房，这样房东才可以获得稳定的收益。