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车辆保险理赔实例分析
现在，车主都会为自己的车上一份车险。不过，在车辆出险后不少车主不知道如何使用保险获得正当理赔，有的人甚至不清楚哪些是保险公司该赔付的，哪些保险公司不管;有的车主与他车发生事故时，只知道着急而不注意保护现场，不清楚索赔流程，结果在向保险公司理赔时非常被动;有的车主甚至与保险公司发生不愉快的纠纷。下面我们就通过两个车辆保险理赔实例分析，为车主出险理赔提一些实用建议。
保险理赔实例一：
王先生是个热心肠，平时就爱帮助人。邻居小张的车启动不了了，王先生二话不说，将自己的爱车掉了个头，拿来拖车绳，拴好，拖着小张的车向修理厂进发了。两辆车马上就到修理厂了，在拐弯的时候，不幸的事情发生了。一名骑车人没有看到两车之间的拖车绳，一下撞在拖车绳上，摔倒在地。王先生和小张立即停车，拦车将骑车人送到医院。还好，人伤得不厉害。经过一个月的住院治疗，伤者痊愈出院了。
交管部门经过现场查勘，认定王先生负事故的主要责任，承担骑车人的医疗费、误工费等项费用。王先生支付了这笔费用，然后拿着所有的单证材料到保险公司索赔。没想到，理赔人员询问完相关情况后说，小张投保的第三者责任险过期了，保险公司无法承担赔偿责任。王先生糊涂了。
根据机动车辆第三者责任责任险条款责任免除条款中的规定：“保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆(含挂车)或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。”造成的损失，保险公司不负责赔偿。
在此次事故中，由于小张车辆的第三者责任险已经过期了，没有继续投保，在这种情况下，王先生拖带小张的车，发生事故，造成第三方人员的人身损害，保险公司是无法赔偿的。
在此提醒司机朋友，今后在拖带车辆时，一方面要严格遵守《道路交通安全法》的有关规定，依法拖车;一方面要了解清楚双方车辆是否都投保了第三者责任险，避免一旦发生意外，造成自己的损失。最好是在发生类似问题的时候，找专业救援公司进行拖车。
保险理赔实例二：
一天，张先生驾驶自己的爱车行驶在四环路上，与前面马师傅驾驶的富康出租车来了一个亲密接触。张先生爱车的机器盖撅起来了，马先生的三厢富康后备厢盖瘪进去一大块。追尾，后车全责，查勘定损修车是接下来要做的事。
报案、查勘、定损都比较顺利，很快车辆开进修理厂了，但是修理厂的师傅说富康车要3天后才可以提车。马师傅一听，急了，3天，每天一百多的份钱，三天就得小五百呀，还不包括自己的生活费，这怎么受的了呢?马师傅找到张先生，要求张先生承担车辆进厂修理期间的“份儿钱”。张先生找保险公司咨询，保险公司的答复是对这种损失无法赔付。保险公司为什么不赔?如果保险公司不赔，张先生应该赔偿马师傅吗?张先生非常困惑。
机动车辆第三者责任责任险条款责任免除条款中规定：“保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失：”保险公司不负责赔偿。在上面的事故中，马师傅的“份儿钱”损失，是由于车辆停驶过程中，造成的损失，因此，对于“份儿钱”保险公司是不负责赔偿的。
保险公司不负责赔偿，张先生是否也对此损失不负责赔偿呢?根据《最高人民法院关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》(法释[1999]5号)规定：“在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。”根据这一《批复》，张先生应该向马师傅赔偿相应的“份儿钱”损失。
张先生该赔，但是这种损失保险公司又不负责赔偿，看来这是保险保障的一个“盲区”，在今后的产品设计时，保险公司应该设计开发相应的保险条款，以满足客户的需求。
这两个案例看似都是粗心造成的，但是，仔细分析下来，还是能看出端倪。第一个案例里面，其实就是车辆保险续保的差别，如果能够早点知道车险没续保的话，这个赔偿费用还真不好说。第二个，就比较讲究保险理赔知识面的问题了，什么情况下车辆保险会赔偿，什么情况下不赔偿，要做到心中有数，开车时候修车时候多长个心眼，避免不必要的费用产生。
对于车辆保险大家平时都是知道的多，用的少，特别是遇到赔偿费用问题，那真是两眼一抹黑，在此我们希望以上的两个保险理赔实例分析能帮到大家。
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