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保险公司电话车险的利与弊
三年间，电话车险的发展势头如此迅猛，能够获得众多车主的青睐，最主要的原因还是价格与便捷。由于电话车险拥有百分之十五的费率优惠，而在业务员、4S店等传统渠道投保的车主发现车险价格相对过去有明显的上涨，而电话车险的价格相对传统渠道更加优惠。
这一正一反的两个走向，让电话车险找到了市场的发展空间并迅速扩大自己的市场份额。央视报道解开了电话车险的猫腻，报道中提到电话车险“不足额保险”和“降低保险额度”是其价格便宜的最大手段。他们利用了车主的认知空白来赚取高额保险费。那么保险公司电话车险的利与弊有哪些？
保险公司电话车险的利
1、 费用相对比较便宜
车险的费率折扣一直是车主们所关心的问题，尽管车险市场已经越来越规范，各类代理渠道的车险价格战已经明显减少，但电话车险在价格上还是有自己的优势。保监会规定，电话车险在7折限折令的基础上，费率上可再降15%，加上近来越来越多的省市相继将车险保单打折销售纳入行业自律范畴，杜绝打折销售来规避恶性竞争。
习惯于享受高折扣的消费者对这种变相“涨价”保单失去吸引力，这也为价格相对便宜的电话车险带来新的发展机遇。况且，电话车险对保险公司而言，由于完全剥离了代理成本，保险公司在多让利15%的基础上，仍然可以盈利，这也是保险公司大力推广电话车险的重要原因。
2、价格透明、公开
这个优势是由电话车险的运作方式带来的。由于电话车险是采用集中运营的方式，报价统一规范，因此车主也可以享受到公道、透明的价格体系。
3、办理方便
据保险公司介绍，车主如果需要通过电话直销途径购买车险，只需致电相关保险公司的电话销售中心，投保信息就会进入投保人所在地区机构的系统，随后电话车险销售中心的工作人员就可根据车主的要求予以报价，如果车主决定投保，当地的保险公司会派人上门提供保单，并通过现金支付或移动POS机刷卡方式缴费，保费到账后会有专人上门递送保单。
整个电话直销业务过程中，无论是缴纳投保资料、审核，还是进行缴费，都是由保险公司派人上门服务，客户足不出户就可办理。所以，电话车险这一最大的利就是方便、省时。这也是这种销售模式得到越来越多消费者认可的主要原因。
保险公司电话车险的弊
1、不足额保险
有些电话保险员为了以低价吸引客户，会按照不足额保险报价。所谓不足额保险，是保险金额低于保障价值的保险。
举个例子来讲：您花了20万元买的车，电话车险会按照16万甚至更低的金额来给您核算车辆的保险。20万和16万的价值在相同保险项下，核算费用时肯定是16万的便宜。但是理赔的时候，全损时保险公司就会按16万的保额来理赔。非全损时，按损失金额的一定比例赔付。
这也就是为什么很多电话车险理赔的时候会赔得很少，都需要车主自己掏一部分钱的原因。同样，如果您的车报废了，或者被盗抢了，也是在16万的基础上给您折旧来核算，赔得更少，损失也是不言而喻的。
2、降低保险额度
以最典型的第三者责任险来举例说明，如果在汽车服务公司、保险代理点和个人代理买保险的话，我们通常会推荐客户把第三者责任险保到20-50万左右。即使保额在20-30万，加上交强险的12万，第三者责任险就能保到40万左右。这样万一遇到大的人员伤亡事故，基本上是可以满足赔偿需求的。
而电话车险给客户核算的时候全部是按照10万元的保额来核算，在保费上自然要便宜不少了。但是一旦出现重大人员伤亡事故的话，即使加上交强险的12万最多也就赔偿22万。然而按照现在的赔偿标准根本就不够，到时候客户就得自己掏腰包去赔偿巨额赔款了。这也就是传说中的占小便宜吃大亏。
电话车险的“新”，更多的是在投保环节，但是后续的服务、理赔流程还是依托传统方式，这就可能出现新旧流程不相匹配的情况。因此，作为一种新兴的服务方式，电话车险存在的问题，是需要不断创新来解决和改善的。保险公司电话车险猫腻多，可是4S店代理费用高。我们应该如何选择？学点车险专业知识很有必要。
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