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车损险保额新规有哪些,投保时需要注意三种方式

  李先生最近新买了一台小轿车,为了给自己的爱车买入合适的车损险他陷入了懊恼之中,李先生不太了解车损险保额新规,不知道怎样理解车损险保额新规。那么什么是车损保额新规呢?车主要怎么更好的理解车损险保额新规呢?

  据车损险新规规定,车损险保额1万至10万自定,保险责任因意外身故,残疾,医疗费用最高以保险金额最高限额为准。车上的人员,每人最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。

  车主需要对车损险保额新规条款进行深入的解读

  本次的新条款在费率结构中增加了更多的从人因素,并引入了车型系数,区别对待高风险客户和低风险客户,加大了费率的差异化程度。

  首先,新条款引入了车型系数。不同车型分别适用不同的标准,对于安全性能非常好、出险概率比较低、维修成本比较低的车型,如依维柯、金龙、切诺基、索纳塔等车型,实行一定的费率下浮。反之,对于特异车型、稀有车型、古老车型给予费率上浮

  其次,家庭自用车、营业用车车损险条款中设定了500元绝对免赔额。经统计,众安保险公司赔款金额在500元以下的赔案,占整体赔案件数的51%,而理赔金额仅占赔款总额的5%。也就是说,大量的理赔资源浪费在处理几十元、几百元的小案子上面。“500元以下免赔”引起车主们的强烈反响,但对于保险公司而言,可以有效配置人力资源,更好地去服务需要服务的客户。业内人士表示,虽然发生500元以下的损失自己处理,但由于在保险公司没有索赔记录,续保时反而可以享受5%-10%的保险费优惠。

  再次,新条款还根据上年赔款记录的情况设定了12个车险费率调整等级,根据上一年度赔款情况进行动态调整,等级最高的为十二等级,其保险费将调整为200%;等级最低的为一等级,其保险费将调整为50%。

  新版车险还将车辆违章记录与费率挂钩,严重违章及发生3次以上轻微违章的,费率上调5%-10%;而上一年度无交通违章,费率实行一定优惠

  最后,车主需要注意车损险的赔偿范围和免责条款:

  赔偿范围

  车辆损失险赔偿范围适用于五种情况,一是车辆发生碰撞、倾覆;二是车辆发生火灾、爆炸;三是外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落造成车辆损失;四是车辆遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等自然灾害;四是在车辆有驾驶人随船照料的情况下,载运保险车辆的渡船遭受以上自然灾害造成车辆损失。

  免责条款

  在现行的车损险规定中:保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收期间,保险公司不负责赔偿;另外,车损险规定规定:倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃(不包括天窗玻璃)单独破碎、车身表面油漆单独划伤、车轮(包括轮胎和轮毂)单独损坏,保险公司不负责赔偿。

  车主需要确定车损险保额,有三种方式:

  (1)按照新车购置价确定。(按照新车购置价来确定保额,这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格。这种投保方式,保险公司认为是足额投保,出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿。)

  (2)按投保时的实际价值确定。(按投保时的实际价值来确定保额,实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。这种投保方式,虽然可以少交一些保费,但是从保险上讲属于不足额投保。在出险时,要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。)

  (3)是一种比较灵活变通的办法:由投保人和保险公司协商确定。(由投保人和保险公司协商确定,是一种比较灵活变通的办法,这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型象老爷车的价格在市场上往往没有比对性,价值又比较高,而罚没车辆的买价往往过低。这两种车的保险金额都不好确定。所以需要采用投保人和保险公司协商的方式。)

  看到这里,车主对车损险保额新规有了较为全面的了解,为自己的爱车选择合适的车损险已经不成问题了。为了自己的爱车和自己的人身利益着想,一定要先了解车损险保额新规,再去选择车保产品,切不可单纯的看投保的价格高低,而因小失大。